隨著銀行信用風險不斷累積并加快暴露,風險類型呈現多元化特征,資產質量形式日益嚴峻;同時數字化、線上化、智能化的新時代銀行經營模式也為商業(yè)銀行反洗錢工作帶來巨大挑戰(zhàn)。對此,星環(huán)科技與中國銀行上海分行發(fā)布金融風控聯(lián)合解決方案,利用大數據技術及人工智能技術,結合內外部數據,通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析,進行客戶資金流監(jiān)控、優(yōu)化信用風險評價體系、識別潛在違規(guī)客戶,構建覆蓋智能反洗錢、信用風險預警等場景的智能風控體系。

基于TDH構建信用風險預警監(jiān)控管理系統(tǒng)(CRO)

CRO系統(tǒng)采用智能風控架構,引入大數據、自然語言處理、知識圖譜等一系列技術,搭建TB級以上的海量數據倉庫,支持預警地圖、客戶預警、行業(yè)預警、過程管理等功能,克服了外部輿情非結構化、負面程度難以判斷等問題,優(yōu)化預警分類定級策略,全面提升信用風險管理效能。

CRO系統(tǒng)以行內外數據為基礎,通過星環(huán)科技先進的TDH等分布式大數據處理技術,實現預警模型自動運算,提供全天候風險監(jiān)測。具體來看,CRO系統(tǒng)基于Inceptor和Scope整合了對公、對私、內部存貸款數據和工商、訴訟、輿情等外部海量數據,并將半結構化/非結構化數據存儲于寬表數據庫Hyperbase中,依托強大的SQL支持能力,實現海量數據的高速檢索。同時,多維度自動編制客戶關聯(lián)圖譜,精準排查隱形關系,實現預警信息“一點觸發(fā)、公私聯(lián)動、全面響應?！?/p>

基于StellarDB和Sophon KG構建智能反洗錢平臺

中國銀行上海分行攜手星環(huán)科技依托大數據和人工智能技術傾力打造新一代智能反洗錢平臺。根據海量歷史案例庫構建有監(jiān)督和無監(jiān)督的機器學習算法模型,結合專家經驗智能計算洗錢風險概率評分,快速監(jiān)測識別洗錢交易行為,為甄別人員判斷決策提供可靠依據。

此外,該平臺利用星環(huán)知識圖譜平臺Sophon KG和圖數據庫StellarDB,以交易實體為點,資金流為邊,賬戶和個人信息為屬性,直觀地展現交易全景圖,幫助用戶快速發(fā)現風險點和可疑團伙,為識別洗錢交易風險創(chuàng)造先機,實現“人機結合”形式的智能化分析、研判和決策。

未來,商業(yè)銀行勢必會加速產品開發(fā)、加強客戶服務,提升服務實體經濟的效能。而在這一過程中,風險防范仍是重中之重。星環(huán)科技將與中國銀行上海分行持續(xù)探索和完善智能風險防控體系,以自主研發(fā)的核心技術及產品驅動更多金融風控應用落地,推動金融生態(tài)良性發(fā)展。

來源：中國網